3 марта в Санкт-Петербурге в большом конференц-зале гостиницы «Октябрьская» состоялся закрытый съезд валютных заемщиков, который объединил активистов-ветеранов и новичков.
Потребность в съезде назрела давно, поскольку ряды вынужденных неплательщиков и отчаявшихся наладить с банками диалог заметно расширились. Если в 2015 году валютные заемщики еще только угрожали акциями протестов, то с начала 2016 года этот сценарий развивается сам по себе, без чьей-либо финансовой помощи и политической поддержки. К слову, сам съезд был организован на средства валютных заемщиков — по 200 рублей с человека. Заявление о финансовой поддержке этого мероприятия со стороны коммунистов, как пишет газета «Московский комсомолец», является откровенной дезинформацией.
 |
Съезд собрал так много людей, что зал вместимостью 230 человек был переполнен. Далеко не все смогли прийти из-за работы. На съезде обсуждались достижения и планы протестного движения, нюансы активного взаимодействия с банками и властью в форме акций, ежедневных обращений и коллективных встреч. Также состоялся обмен судебным опытом: были публично анонсированы серьезные нарушения в кредитных договорах и способы затягивания судов. Банки сегодня подозрительно отказывают в выдаче необходимых для доказательства этих нарушений документов.
Поднимался вопрос обращения в Конституционный суд с требованием от Госдумы распространить положения Закона №422-ФЗ от 30 декабря 2015г., который позволил крымским валютных заемщикам оплачивать долги по курсу на 18 марта 2014г., на других граждан РФ.
Среди важных тем были борьба с заказным троллингом в Интернет, планирование масштабных кампаний, обличающих истинную политику банков. По результатам голосования на съезде выяснилось, что практически все готовы перестать относить последние деньги в банк в ущерб достойной жизни и будущего своих семей.
Цель съезда была достигнута: удалось объединить большое количество людей для борьбы с бездействием властей и жадностью банков. Петербуржцы передают эстафету Москве, где завтра, 5 марта, состоится Митинг валютных заемщиков.
Движение валютных заёмщиков — российское незарегистрированное [1] общественно-политическое движение, отстаивающее права валютных заёмщиков, в первую очередь, по ипотечным кредитам. Движение началось в декабре 2014 года [2] из-за резкой девальвации рубля, связанной с началом финансово-экономического кризиса 2014 года. Действия валютных заёмщиков отдельных банков координирует через группу «Вконтакте» незарегистрированная огранизация под названием Всероссийское движение валютных заёмщиков [3] [4] [5] [5] [6] [7] [8] .
Заявленные цели движения — борьба против банковского рейдерства, защита прав валютных заёмщиков, принятие законодательного акта позволяющего снизить бремя валютных рисков, которое несут на своих плечах заёмщики.
На начало июля 2015 года в Движении состояло около 7000 человек [9] . Всего же, по оценке Движения, от валютной ипотеки в России пострадали почти 100 000 человек [10] .
На начало января 2016 года Движение не достигло заявленных целей.
Содержание
Деятельность движения [ править ]
2014 год [ править ]
август 2014 [ править ]
25 августа валютные заёмщики, взявшие кредиты в швейцарских франках и японских иенах, устроили пикет у здания Центробанка [11] . В прессе сообщалось, что ядром протестующих были заёмщики ОТП банка [12] , которые до этого провели пикет здания банка.
октябрь 2014 [ править ]
В октябре к заёмщика по кредитам в экзотических валютах присоединились обладатели ипотечных кредитов в долларах и евро.
Осенью 2014 года валютные заемщики в индивидуальном порядке пишут письма в свои банки с просьбой принять меры по адекватному выводу их из форс-мажора, связанного с резким обесцениванием национальной валюты, однако банки не предлагают заёмщикам адекватные условия для перевода долга в рубли.
15 октября ипотечные заёмщики «ОТП банка» и «Кредит Европа Банка» снова проводят пикет у здания Центробанка и передают коллективное обращение [13] .
ноябрь 2014 [ править ]
5 ноября ипотечные валютные заемщики банков «Уралсиб», «Кредит Европа Банк», «Абсолют Банка», банка «Дельта Кредит», «ВТБ 24», «Райффайзенбанкa», «ОТП банка» провели очередной пикет Центробанка с требованием реструктурировать валютные ипотечные долги в российские рубли по курсу на день заключения договора по среднерыночной процентной ставке 12-13 % [14] [15] . В тот же день на сайте Polytika.ru появляется открытое обращение заёмщиков банка «Дельта Кредит», имеющего один из самых крупных в стране портфелей ипотечных кредитов в валюте, к редакции [16] .
11 ноября валютные ипотечные заёмщики различных банков провели пикеты у Государственной Думы и Центробанка [17] . Непосредственной причиной пикетов стало объявление Центрального банка (10 октября 2014 года) об отмене плавающего курса рубля [18] , после которого курс национальной валюты продолжил снижение.
декабрь 2014 [ править ]
12 декабря Движение организовало согласованный властями пикет около здания Центробанка, в которое участвовало около 200 человек, и подало коллективное письмо на имя Эльвиры Набиуллиной [19] .
19 декабря активисты Движения скоординировали одновременную подачу обращений валютных заёмщиков в банк «ДельтаКредит». Около 500 заемщиков одновременно подали обращения в банк с просьбой пересчитать остаток ссудной задолженности по курсу на 1 января 2014 года и уведомления о том, что готовы вносить ежемесячные платежи по этому курсу [20] .
19 декабря — Движение поддержало обращение Общество защиты прав потребителей в Центробанк и правительство РФ письмо с просьбой рассмотреть возможность введения моратория на взыскание просроченной задолженности по валютной ипотеке до стабилизации курса рубля [20] .
20 декабря Движение организовало коллективное обращение около 100 заёмщиков к руководству банка «ВТБ24». Обращение закончилось публикацией пресс-релиза от банка, в котором руководство объяснило, что не будет конвертировать ипотечные кредиты в валюте по льготному курсу [21] .
На протяжении декабря были также организованы подачи коллективных писем другим банкам: «Восточный экспресс банк», «Юникредит банк» (23 декабря); «Москоммерцбанк», «СМП банк», «Абсолют банк», «Росбанк», «Фора-банк», «Номос банк» (24 декабря); «Союз», «Хоум кредит», «Петрокоммерц», «Банк Москвы», «ОТП банк» (25 декабря), «РосЕвроБанк», «Московский кредитный банк» (29 декабря) [источник не указан 1010 дней] .
23 декабря в Санкт-Петербурге прошёл митинг Движения, в котором участвовало около 30 человек [22] .
26 декабря Движение обратилось с коллективным письмом к Президенту с просьбой ускорить принятие решения о рефинансировании валютных ипотечных кредитов в рубли, запретить валютную ипотеку и создать рабочую группу, которая выработала бы приемлемые предложения для заемщиков. Письмо подписало около 1 тысячи участников движения [23] .
28 декабря Движение провело первый согласованный властями митинг в Москве, в Парке Горького, в котором приняло участие около 2000 человек [24] [25] [26] .
29 декабря Движение объявило о том, что сумело добиться создания рабочих групп, посвящённых решению проблемы валютной ипотеки в партии «Справедливая Россия», в Комитете Государственной думы по финансовому рынку, в партии КПРФ, а также в Роспортебнадзоре и Обществе Защиты прав потребителей [27]
2015 год [ править ]
январь 2015 [ править ]
14 января при участии Движения состоялось первое заседание Рабочей группы Роспотребнадзора по мониторингу соблюдения прав потребителей при оказании услуг потребительского кредитования в иностранной валюте, проходившее в Институте фондового рынка и управления. В заседении участвовали представители Роспортебнадзора и Союза защиты прав потребителей финансовых услуг [28] .
16 января в Государственной думе зарегистрирован законопроект № 700708-6 «О реструктуризации обязательств граждан по кредитным договорам и договорам займа, выраженных в иностранной валюте, в валюту Российской Федерации» [29] , в подготовке которого принимали активное участие участники Движения [30] [31] .
20 января Движение опубликовало пресс-релиз (на основе собственных данных) в котором утверждало, что у же к марту 2015 года число людей, которые будут неспособны вносить полную сумму ежемесячных платежей по валютной ипотеке, может составить 45 % [32] .
21 января активисты Движения устроили флешмобы «Будильник» у зданий ЦБ в Москве и Санкт-Петербурге. У людей, якобы случайно собравшихся вместе в одном месте одновременно зазвонили будильники [33] [34] .
25 января Движение организовало ещё один флешмоб «Чёрные зонты» в Москве. Акция была направлена против рекомендации Центрального банка рефинансировать валютные кредиты по курсу 39 рублей за доллар [35] .
27 января Движение организовало флешмоб «Ключи» в Москве и Санкт-Петербурге, в ходе которого валютные заёмщики бросили ключи от своих квартир перед зданиями Центрального банка [36] .
31 января прошёл первый согласованный пикет Движения в Санкт-Петербурге, в котором приняло участие около 500—600 валютных заёмщиков [37] [38] [39] .
февраль 2015 [ править ]
1 февраля Движение провело флешмоб «Нет АИЖК» в Москве, в которой участвовало более 2000 валютных заёмщиков, которые выстроились с плакатами живой цепочкой вдоль Первой Тверской-Ямской улицы от станции метро «Маяковская» до Белорусского вокзала. Несколько протестующих были задержаны полицией [40] [41] . Заёмщики протестовали против реструктуризации валютных кредитов через АИЖК [42] .
4 февраля активисты Движения участвовали в пресс-конференции «Валютная ипотека: почему коммерческие банки игнорируют рекомендации ЦБ?», которая прошла в пресс-центре НСН [5] .
7 февраля в Москве, в Парке Горького прошёл 2-ой санкционированный властями митинг валютных заёмщиков, который посетило около 3,5 тысяч участников Движения [6] .
5 февраля в газете «Ведомости» опубликовано открытое письмо Движения ипотечных заёмщиков к президенту Путину [43] [44] . 8 февраля это же письмо было опубликовано в газете «Коммерсантъ» [45] [46] .
15 февраля Движение провело флешмоб возле стен Кремля, обращаясь лично к Президенту Путину. В акции участвовало около 1 тысячи человек [47] .
17 февраля в Законодательном собрании Санкт-Петербурга прошёл круглый стол с участием депутатов, представителей банков и инициативной группы ВДВЗ [48] .
20 февраля в Московской областной думе представители законодательной и исполнительной власти Подмосковья, а также заёмщики и кредиторы обсудили проблемы «валютной ипотеки» [49] .
25 февраля Движение опубликовало повторное открытое письмо к Президенту с просьбой ускорить принятие закона о конвертации валютной ипотеки в рубли и статистикой, подтверждающей плачевное положение валютных заёмщиков. 4 марта письмо было опубликовано в газете «Ведомости» [50] .
25 февраля в Общественной палате прошли «нулевые чтения» с участием представителей Движения, в ходе которых Палата поддержала мораторий на начисление пени и взыскание задолженности, а также индексацию долга по курсу 39.38 руб. за доллар [51] .
27 февраля Движение валютных заемщиков при содействии Общества по защите прав потребителей направило в Мещанский районный суд Москвы иск с требованием признать незаконным бездействие Центробанка, выразившееся в отказе от поддержания курса рубля [52] [53] .
28 февраля Движение провело всероссийский митинг под названием «Родина, ты услышь меня!», в котором приняли участие около 6000 валютных заёмщиков из 30 городов России [54] [55] .
март 2015 [ править ]
5 марта 2015 года в газете «Ведомости» опубликовано открытое письмо ипотечных заёмщиков к Президенту Путину с просьбой поддержать законопроект № 700708-6 «О реструктуризации обязательств граждан по кредитным договорам и договорам займа, выраженных в иностранной валюте, в валюту Российской Федерации» [56] . 8 марта то же письмо было опубликовано с газете «Коммерсантъ» [57] .
5 марта 2015 г представители Движения приняли участие в пресс-конференции информационного агентства «Национальная служба новостей» состоялась пресс-конференция на тему: «Валютная ипотека: Рекомендации банкам заменят законом?» [58] [59] .
7 марта 2015 года активисты движения передали в Администрацию президента обращениес просьбой ускорить принятие законопроекта о реструктуризации валютных ипотечных кредитов на приемлемых для заемщиков условиях. Обращение подписало более 100 тысяч человек [60] .
8 марта 2015 г. в поддержку валютных заёмщиков выступила Русская православная церковь: в храме Святителя Николая на Трёх Горах в Москве был совершён особый молебен о ниспослании Божьей помощи тем, кто взял валютную ипотеку [61] .
19 марта 2015 года Движение подало заявления в Генеральную Прокуратуру РФ, Следственный комитет РФ и ФСБ «о нарушениях прав граждан РФ» с просьбой провести проверку и дать правовую оценку деятельности АИЖК и всех коммерческих банков, выдававших ипотечные займы в иностранной валюте [62] .
апрель 2015 [ править ]
15 апреля некоторые из участников Движения объявили о начале голодовки [63] .
май 2015 [ править ]
июнь 2015 [ править ]
26 июня участники Движения начали массово подавать иски в суд против Центробанка и правительства, допустивших девальвацию рубля. За один день было зарегистрировано 904 иска [64] . Всего было подано около 1 тысячи таких исков [65] .
июль 2015 [ править ]
август 2015 [ править ]
Представители Движения констатируют, что в стране не было принято законодательных решений, облегчающих проблему ипотечных валютных заёмщиков. По словам представителя Движения, большинство ипотечных валютных заёмщиков вышли на просрочку и перестали платить [66] .
31 августа стало известно о том, что депутаты Государственной думы намерены повторно внести на голосование законопроект, защищающий валютных заёмщиков. Законопроект предусматривал конвертацию кредита в рубли, если сумма долга из-за девальвации увеличилась более чем на 25 %, а также невозможность взыскать квартиру в залоге у ипотечного заёмщика [3] . Однако Председатель Всероссийского общества валютных заемщиков Ирина Сафьянова заявила, что такой закон вряд ли будет принят. По её словам, заёмщики больше рассчитывают на помощь ЦБ, который может выпустить инструкцию по реструктуризации ипотечных кредитов в валюте, обязательную для исполнения банками [3] .
сентябрь 2015 [ править ]
2 сентября прошли пикеты Движения возле здания Центробанка в Москве и Санкт-Петербурге. В Москве около 100 человек попытались зайти в здание и передать обращение главе ЦБ Эльвире Набиуллиной, но их не пустили в здание [67] . В Петербурге около 30 валютных заёмщика пикетировали здание ЦБ с плакатами и деревом, которое было обмотано туалетной бумагой с изображением американских долларов [68] .
октябрь 2015 [ править ]
23 октября представители Петербургского движения валютных заемщиков провели пикет банка ВТБ 24 [69] .
24 октября состоялся митинг Движения валютных заёмщиков в Москве, около станции метро «Улица 1905 года» [70] .
ноябрь 2015 [ править ]
В пятницу 13 ноября в Москве валютные заёмщики спустили в Москва-реку 20 гробов с названиями банков, с которыми заёмщики безуспешно пытаются договориться о реструктуризации долгов [1] . Такой акцией заёмщики попытались привлечь внимание правительства к решению своих проблем [71] .
16 ноября в газете «Ведомости» Движение опубликовало на правах рекламы открытое письмо, адресованное «всем и никому» [72] .
20 ноября в Москве прошла рабочая встреча представителей Роспотребнадзора, Финпотребсоюза и Всероссийского движения валютных ипотечных заемщиков [73] .
24 ноября петербургское отделение Движения пикетировало главный офис «Сбербанка» на улице Красных Текстильщиков [74] , требуя перерасчета валютных ипотечных кредитов по курсу 39 рублей 38 копеек, рекомендованного ЦБ [75] .
29 ноября в Санкт-Петербурге прошёл совместный митинг обманутых дольщиков и ипотечных валютных заёмщиков [76] .
декабрь 2015 [ править ]
12 декабря (в День Конституции) в Москве и Санкт-Петербурге прошёл митинг, организованный Всероссийским движением валютных заемщиков. В Москве в акции участвовало около 150 человек, в Петербурге митингующих было примерно вдвое меньше [77] [78] . Кроме валютных заёмщиков в акции участвовали другие недовольные действиями власти: обманутые дольщики, предприниматели, пострадавшие от банкротства банков, врачи и дальнобойщики [79] [78] .
16 декабря — Движение валютных заёмщиков взяло на себя ответственность за размещение на мостах через МКАД (Москва) баннеров с надписями: «Ипотека и валюта — порицание бизнесу, позор ЦБ и недоверие власти!», «Ипотека — геноцид! Валюта — зло! Банки оставят вас на улице! Правительство промолчит!», «Формула валютной ипотеки: попустительство государства + безответственность банков = разорение тысяч российских семей». Возле некоторых из плакатов висели чучела, изображающие висельников в футболках «РАБ валютной ипотеки» [8] .
2016 год [ править ]
январь 2016 [ править ]
14 января ВДВЗ распространило заявление, сообщающее о том, что валютные заёмщики готовят новые акции протеста. «В настоящий момент, — констатируется в заявлении, — перестают платить даже самые обеспеченные: высоких доходов и средств, вырученных от продажи имущества, не хватает на погашение втрое возросших платежей» [80] . В том же заявлении Движение выразило мнение о несоответствии закона о конвертации долгов крымских заёмщиков, принятого Госдумой, Конституции РФ [80] .
15 января Движение валютных заёмщиков пикетировало Гайдаровский форум в Москве [81] .
20 января прошли акции Движения в Москве. Заёмщики пикетировали офисы сразу четырёх банков: «Райффайзенбанка», «Альфа-банка», ВТБ24, «ДельтаКредита» [82] . В акциях приняло участие около 400 заёмщиков [82] . Особенно острая ситуация сложилась в отделении банка «ДельтаКредит», где протестовали около 150 заёмщиков, некоторые из которых приковали себя наручниками к дверям и офисной мебели [83] [84] [85] . Заёмщики «Дельты» написали коллективное заявление к руководству банка с двумя вариантами реструктуризации ипотеки: либо по курсу на дату договора плюс 30 %, либо по текущему курсу после списания 60 % ссудной задолженности [84] . В интервью Радио «Свобода» активист движения Оксана Семёнова сказала, что инциативная группа заёмщиков уже в 7-й раз встречается с руководством банка, предыдущие переговоры были безрезультатны [86] .
21 января на сайте change.org размещена петиция о расширении применения закона 442-ФЗ от 30.12.2015 (о конвертации валютной ипотеки заемщикам из Крыма по курсу на 18 марта 2014) на всех граждан РФ [87] .
22 январа около 40-а валютных заёмщиков Санкт-Петербурга пикетировали отделения банка «ВТБ 24» на Большой Морской улице [88] [89] . В тот же день в Москве валютные заёмщики банка МКБ безуспешно пытались встретиться с его руководством [90] , а заёмщики банка «ДельтаКредит» продолжали осаду офиса на Моховой улице [91] .
25 января в Москве более 80 валютных заёмщиков «Абсолют Банка» пикетировали отделение банка в Малом Сухаревском переулке [92] , добившись обещания встречи с руководством банка 28 января [93] , а заёмщики «Москоммерцбанка» безрезультатно встретились с руководством одного из отделений [94] . Всероссийское движение валютных заёмщиков сообщило, что на неделе с 25 по 31 января также планируются пикеты банков «Открытие», «Райффайзенбанка», «Уралсиба», «Нордеа», «Банка Москвы», «Альфа-банка», «Собинбанка», «ЮниКредит Банка» [92] .
26 января около 40 валютных ипотечников «Райффайзенбанка» безуспешно пытались встретиться с руководством банка и обсудить реструктуризацию кредитов по курсу 40 рублей за доллар [95] [96] .
27 января в Москве около 300—400 заёмщиков банка «ДельтаКредит» пикетировали офис здания на ул. Бутырский вал [97] [98] , ожидая итогов встречи инициативной группы с руководством банка. Представитель заёмщиков по переговорам Евгений Лесконог заявил, что заёмщики будут требовать смены руководства банка и направят в материнскую компанию Société Générale расчёты, доказывающие экономическую целесообразность реструктуризации валютных кредитов по варианту, который предлагают заёмщики [99] [100] . Когда стало понятно, что банк не готов на переговоры, группа протестующих на короткое время перекрыла движение на улице Тверская [98] [101] [102] . В этот же день Санкт-Петербурге около 35 ипотечных заёмщиков пикетировали банк «Санкт-Петербург», добившись встречи с руководством банка [103] . Пикеты также прошли возле петербургских отделений «Райффайзенбанка» и «Уралсиба» [104] .
28 января пресс-секретарь президента РФ Дмитрий Песков прокомментировал акцию заёмщиков банка «ДельтаКредит» на Тверской улице заявив, что валютная ипотека была «выбором и расчётом тех людей, которые брали на себя некоторые обязательства» [105] . Он признал, что у власти нет готовых решений для валютных заёмщиков. Одновременно с этим в разных городах России состоялись новые пикеты валютных заёмщиков. Заёмщики одновременно атаковали отделения 6-и банков: Юникредита [106] , Уралсиба [107] , Альфа-банка [107] , Москоммерцбанка [108] , СМП-банка (в Санкт-Петербурге) [109] [110] и Банка Москвы [107] . Вечером активисты ВДВЗ пикетировали ресторан «Яръ» в Москве, где проходило заседание Национального банковского клуба при Ассоциации российских банков [111] . Также 28 января стали известны итоги переговоров валютных ипотечников с руководством «Абсолют Банка». Банк предложил рефинансирование валютных кредитов по льготному курсу (разному для разных категорий заёмщиков: от 65 до 57 руб. за доллар) [112] . Однако заёмщики это предложение не приняли и назначили новую дату встречи с банком на 3 февраля [113] .
29 января в Москве около 30 валютных ипотечников с детьми пикетировали отделение «Нордеа банка», требуя рефинансирования валютных кредитов по курсу, рекомендованному ЦБ, а также встречи со шведским руководством банка [114] .
Человек человеку долг
30.01.2015 в 19:23, просмотров: 15181
«Мы не из хитрости или экономии взяли валютную ипотеку. В свое время банки просто вынуждали нас соглашаться только на такой кредит», — порядка 50 000 семей по всей России в ближайшие два-три месяца пойдут ко дну, не имея возможности расплачиваться с банками.
Истории этих несчастных людей как под копирку. И сейчас у них, в одно мгновение ставших нищими должниками, два выхода: либо в петлю, либо бомжевать.
Между тем Правительство РФ не торопится выносить свое резюме по законопроектам, предложенным сразу двумя фракциями Госдумы — «Справедливой Россией» и следом за ними, буквально вчера, единороссами: разрешить перевести гражданам валютные кредиты в рублевые, а также наложить временный мораторий на штрафы и пени.
Действительно, куда спешить кабинету министров? Они могут изучать данный законопроект и прикидывать, в какую сумму тот обойдется федеральному бюджету (а именно оттуда планируют изымать деньги для финансовой поддержки валютных заемщиков), аж до 30 дней.
К недавнему пожеланию ЦБ брать за валютную ипотеку по курсу 39 рублей за доллар никто из кредитных учреждений так и не прислушался.
Между тем в январе по всей стране уже начались первые просрочки по кредитам.
Выгонят ли заемщиков из заложенных квартир на улицу, кому выгоден массовый дефолт этой категории граждан и потребуют ли реструктуризации долга заодно и рублевые ипотечники, выяснял спецкор «МК.
День сурка
Повторюсь: 50 000 семей по всей России имеют валютные кредиты. Наиболее адекватная и платежеспособная часть населения, еще год назад готовая ежемесячно отстегивать банкам в среднем по 1200–2000 долларов. Совсем недавно это были 50–70 тысяч рублей. Сейчас — около и свыше 100 000. Притом что доходы у мидл-класса не увеличились, а даже наоборот.
Всероссийское движение валютных заемщиков пытается собрать всех пострадавших людей воедино, чтобы вместе отстаивать свои права.
«Меня, к примеру, вынудили когда-то взять этот чертов долларовый кредит», — моей коллеге Марине, редактору глянцевого журнала, 32 года. 9 из них, то есть самую лучшую и продуктивную часть молодости, она отдает долларовый кредит за квартиру. Отказывает себе буквально во всем. «Мы с мужем брали 115 тысяч долларов, тогда это было 3 миллиона, — рассказывает она. — Ежемесячный платеж у нас составлял 1132 доллара».
За эти долгие годы собственно по «телу» кредита она вернула банку всего. 10 000 долларов.
Остальное — проценты, проценты, проценты.
На самом деле Марина, разумно рассчитав свои силы и средства, сперва попросила у кредитной организации ипотеку в национальной валюте. Но там ей ответили, что «в рублях» по совокупности доходов она не проходит. А в «зелени» — почему-то — милости просим.
Оказывается, в те годы проходила целая рекламная кампания: кредиты в долларах, экзотических иенах, даже в швейцарских франках, которые большинство и в руках-то никогда не держали. Банки агитировали заемщиков на такие ссуды или даже, как в случае с Мариной, вынуждали их брать.
«Переехать в свою квартиру сейчас, а не когда-нибудь потом. Рожать детей тоже сейчас, а не в далеком будущем. Поэтому мы и согласились на такой шаг, надеясь, так как проценты по долларовому кредиту составляли от 10 до 12,5, расплатиться за два-три года и начать наконец жить и рожать», — Ирина М. не сдерживает слез. За это время, «перехватив» у банка 100 тысяч долларов, она отдала ему уже 200 с лишним тысяч. Но в ноябре из-за валютного кризиса вся сумма выплаченного ею долга тут же вернулась обратно. Она снова должна те же 200 тысяч. День сурка. Как будто бы и не платила ничего 5 лет.
«Мама, чтобы мне помочь, продала свою квартиру, и из этого погасили еще 40 тысяч долларов. 20 тысяч удалось как-то сэкономить и тоже досрочно вернуть банку. Мой ежемесячный платеж тогда уменьшился, и я стала платить по 400 долларов, — продолжает коллега Марина. — На самом деле у меня была возможность незадолго до начала кризиса перевести кредит в рубли, но тогда увеличивалась его годовая ставка — и мой долг сразу «подрастал» на полмиллиона, а выплатить оставалось всего около миллиона, я на это не пошла. Кто же знал!»
Разумеется, большинство мечтали проскочить как-нибудь «на авось». Или… что «гром не грянет» (в русском языке сотни пословиц, объясняющих это состояние души. — Авт.). И в результате остались у «разбитого корыта». Сейчас банки предлагают реструктуризировать долг в рубли по курсу «65+» и по 16 (как минимум), а то и 20% годовой ставки. «При этом они предлагают не заключить дополнительное соглашение к первому кредиту, а заново переподписать договор уже с другим банком — которому они как бы перепродают наш кредит. И уже второй банк дает нам новую ипотеку. Мы еще раз проходим все стадии его одобрения, платим за кадастровую оценку квартиры, платим нотариусу — в общей сложности расходов выходит свыше 100 000, но уже рублей, конечно. И уже по новому кредиту мы опять же вынуждены заново лет десять оплачивать одни проценты, которые мы давно погасили по первому договору», — объясняет заемщица Татьяна.
И при этом банки тянут время на одобрение новой ссуды. Так как в случае с ежедневным увеличением стоимости доллара время как раз и превращается в деньги.
Но Марина подумывала согласиться даже на такой кабальный вариант. В декабре ей должны были уже рефинансировать долг через один из крупнейших банков России под 13,25 процента. «Но потом ЦБ, как ты помнишь, поднял ключевую ставку для самих банков до 17%, а банки отыгрались на нас — тут же увеличили ставку по уже одобренным кредитам, и рефинансирование стало совершенно бессмысленно, такие проценты я, как и многие, просто не потяну», — разводит руками она.
«Клиент всегда прав!» — стоит в слогане одного из крупнейших российских банков. Но в реальности все оказывается совсем по-другому.
«Но мы же все банкам уже выплатили в качестве процентов! Они ничего не потеряют, если пойдут нам навстречу! За что они с нами так?» — вопиют разоренные кризисом клиенты.
Американские проценты и русские слезы
HR-менеджеры, бьюти-редакторы, промоутеры, тайм-коучеры, креативные директора всех мастей, консультанты, эксперты и даже финансовые аналитики, которые не смогли предсказать нынешний кризис, — еще год назад эти люди зарабатывали очень приличные капиталы. Сейчас какая-то часть их осталась без работы. А какая-то, затянув потуже пояса, вынуждена экономить.
«Я купил квартиру в престижном доме и хорошем районе не из-за того, что слишком избалован. Я сам бы мог прекрасно прожить и в коммуналке, как когда-то 10 лет назад, только приехав в Москву. Но достойно жить и достойно одеваться — это неотъемлемая часть моей профессии. Заказчики должны понимать, что их обслуживает не голодранец, лишь тогда они станут ценить мои советы», — убеждает скорее не меня, а самого себя «личный стилист» Максим. Его рекомендации перестали быть нужными в одночасье.
Когда доллар подскакивает до 70 рублей, даже нувориши вдруг сразу вспоминают, как самим выбрать костюм и какую прическу сделать.
Теперь на Максиме висит долг в 130 тысяч долларов. Но переквалифицироваться в сантехника или работника бензоколонки, которые нужны в любые времена и которые зарабатывают на чаевых, он не может. Не привык работать руками.
Семь лет назад, в 2008-м, в Америке тоже грянул ипотечный кризис. Я как раз была там и лично общалась с должниками, которые не могли расплатиться по кредитам. Но сравнивать две эти ситуации — американскую и нашу — неправомерно. Это просто небо и земля. Во-первых, ставки по ипотеке в США составляли 3–4% годовых, во-вторых, дешевые деньги там выдавали кому угодно — безработным, чернорабочим. Немудрено, что те вскоре не смогли обслуживать даже самые маленькие кредиты — и начался всеамериканский кризис. Лопнул так называемый банковский «мыльный пузырь», брызги от которого разлетелись по всему миру.
Боб — банковский консультант по инвестициям в Омахе. В 2008-м ему было сорок. Супруга его занималась благотворительностью. У Боба было двое детей — мальчик и девочка. И 500 тысяч долларов долга по ипотеке, которую он взял на 30 лет.
Боб должен отдавать за нее ежемесячную фиксированную плату с процентами.
Но огромный дом на берегу круглого озера — двухуровневый особняк «квадратов» на триста, с комнатой для оружия, кинотеатром, полем для гольфа и гигантским каменным подвалом — того стоил.
Сначала — и это основное отличие от кабальных договоров российских банков — эта плата была довольно маленькая, но с каждым годом, приближающим Боба к развязке, выплаты будут расти. «Ну да, я мог бы купить дом и за наличные. Но зачем? Мне гораздо выгоднее потратить средства банка, а в конце года я просто списываю проценты за пользование этим кредитом с налогов, так делают все американцы (практически не платят банку проценты. — Авт.), — объясняет хозяин особняка.
Самую крупную сумму Боб отдаст на свое семидесятилетие. Хотя к тому времени, не исключено, из-за инфляции это будут не такие уж и большие деньги.
«Последнюю выплату по договору банк тоже предложил мне сделать в семьдесят лет, увеличив срок кредита аж на два десятилетия», — вздыхает одна из активных участниц движения за права валютных заемщиков, Татьяна. — Когда я призналась, что не в состоянии платить, там «благородно» согласились понизить годовые проценты на 0,5 пункта, но зато увеличили срок погашения и ежемесячный платеж до 100 000 рублей».
Все или ничего
Движение валютных вкладчиков существует с 2008 года. За последние месяцы число его сторонников увеличилось до 5000 человек. Люди находят друг друга по социальным сетям, устраивают — пока что мирные — митинги (как в Москве) или флешмобы (как на днях в Санкт-Петербурге).
Все, что они просят, — перевести долларовые кредиты в рубли по разумному курсу.
И таких людей очень много. Первые многочисленные задолженности по ипотеке пришлись как раз на посленовогодние дни. За месяц штрафы и пени по ним натекли минимальные. Но время-то идет.
На самом деле из-за своей жадности банкиры рискуют в будущем потерять все. Как снежный ком с горы покатятся коллективные неплатежи. Если людей выгонят из их жилья — куда они пойдут? На улицу с детьми? На баррикады?
Даже коллекторы окажутся в минусе. «Такие долги нам передаются плохо, — объясняет Дмитрий Жданухин, руководитель Центра развития коллекторства. — Взыскание остатков сумм обычно не покрывается стоимостью квартиры. Иными словами, забирать и продавать ипотечную недвижимость банки предпочитают сами».
Но кто выкупит выставленные на продажу в массовом порядке опустевшие квартиры, если платежеспособных граждан, являющихся основной опорой власти в России, не останется вовсе? Цены на жилье, как в 1998 году после дефолта, упадут, и строителей и деловеперов также ждет катастрофа. Кому это нужно?
В той же Америке это быстро поняли и во многих случаях даже прощали особо злостным неплательщикам их долги — государство шло навстречу гражданам, так как все понимали — даже пара сотен тысяч долларов не стоит массовых беспорядков.
В принципе банкиры должны все понимать. Но уж больно хочется прибыли. Поэтому никто из них не согласился пойти навстречу недавней «мягкой» рекомендации ЦБ и добровольно зафиксировать цену доллара по платежам по ипотеке на уровне 39 рублей за доллар. Или — в идеальном варианте — чтобы люди платили по тому курсу, который был на момент покупки ими недвижимости.
Заемщики восприняли такую помощь ЦБ просто как отмазку и на очередной акции усыпали вход перед зданием Центрального банка траурными ленточками с ключами от квартир.
Но тут уже против выступают и рублевые ипотечники: «А мы чем хуже? Нам тоже нужны послабления!»
«Мы еще год назад предполагали подобную ситуацию и пытались внести законопроект о помощи ипотечным заемщикам (в том числе и рублевым), оказавшимся в трудной жизненной ситуации, — объясняет депутат Госдумы РФ Андрей Крутов. — Но мои коллеги высказались тогда категорически против этого предложения».
Сейчас именно Крутов предложил новый проект Федерального закона «О реструктуризации обязательств граждан по кредитным договорам и договорам займа, выраженных в иностранной валюте, в валюту Российской Федерации».
Первый зампред Комитета Госдумы по промышленности Владимир Гутенев также внес на днях на рассмотрение законопроект о введении временного моратория на взыскание задолженности по валютной ипотеке. Правительство, как мы уже написали, молчит и не принимает пока ничью сторону.
«Не думаю, что сегодняшние проблемы с ипотечными валютными займами вызовут всеобщий коллапс, — считает Алексей Толоконин-Саркиссов, специалист по недвижимости. — Так как процент таких кредитов не превышает 1-1,5 от общего числа. Это не очень большие расходы для бюджета и при желании государство может компенсировать заемщикам курсовую разницу при переводе валютного кредита в рублевый. Когда ипотечные квартиры, хозяева которых не могут платить банку, попадают на рынок, обвала цен тоже не происходит. Как правило это жилье потихоньку расходится среди «своих» и не бывает в открытой продаже».
Но для каждого конкретного заемщика с каждым днем проблема усугубляется. Эксперты подтверждают, что к концу февраля более 60 процентов валютных кредитов окажутся просроченными.
Информированные источники «МК» дали понять, что скорее всего выход из этой ситуации будет один. Вероятно, банки поодиночке станут вызывать «на ковер» и приказывать снижать ставки по кредитам до разумных пределов.
P.S. Вечером в пятницу пришла новость, что банкам все-таки понизили ключевую ставку до 15%. Заемщики считают, что это дает им надежду выплатить долг. Хоть когда-нибудь.
ИЗ ДОСЬЕ "МК"
Население с каждым днем все хуже и хуже расплачивается по кредитам. Особенно в затруднительном положении оказались граждане, которые брали ипотеку в валюте. Из-за неукротимого падения курса рубля их ежемесячные платежи увеличились в 2–2,5 раза.
Так, по данным ЦБ, до 1 ноября 2014 года россияне взяли в банках ипотечные кредиты в валюте на 117 млрд рублей. При этом просроченная задолженность (более 90 дней) по ним составляет 17 млрд рублей. Таким образом, с начала года доля «плохих долгов» выросла с 12,7% до 14,2%.
Прежде всего предложений по выходу из непростой ситуации все ждали от Банка России. Однако взгляды по этому вопросу в руководстве разнились. На Гайдаровском форуме первый зампред Банка России Ксения Юдаева заявила, что ЦБ не готов помочь валютным ипотечным заемщикам, так как это не входит в его компетенцию.
Но ее коллега Алексей Симановский обещал провести реструктуризацию ипотечных кредитов в валюте по «разумному» курсу. В результате ЦБ разместил на своем сайте письмо с рекомендациями для банков. В нем мегарегулятор советует конвертировать ипотечные валютные кредиты в рублевые по официальному курсу на 1 октября 2014 года. Тогда доллар стоил 39,66 рубля, евро — 50,05. Кроме того, ЦБ в перспективе готов принять меры, чтобы валютная ипотека и вовсе стала запретительной для банков.
Напомним, ранее в Госдуму были внесены сразу два законопроекта. В одном из них предлагается вовсе запретить выдавать валютные кредиты гражданам. Второй документ посвящен тем гражданам, которые уже митингуют у стен ЦБ. Для их спасения предлагается ограничить обменный курс в случае возврата кредита в рублях. Он должен не более чем на 15% превышать верхнюю границу валютного коридора, установленного ЦБ на день заключения договора об ипотеке. Либо не превышать более чем на 20% обменный курс на день заключения договора, если валютный коридор не устанавливался. Кроме этого депутаты настаивают на моратории по взысканиям на квартиры, приобретенные по валютной ипотеке, до 1 января 2016 года.
Заголовок в газете: Человек человеку долг
Опубликован в газете "Московский комсомолец" №26730 от 31 января 2015